청년도약계좌 만기시 수령액 — 월 70만 원이면 약 4,830만 원

청년도약계좌 만기시 수령액은 월 70만 원을 5년 넣으면 약 4,830만 원이다(총급여 2,400만 원 이하 기준).

넣은 돈 4,200만 원에 이자 약 432만 원, 정부가 얹어 주는 돈 198만 원이 붙는다. 이자에는 세금을 떼지 않아서 이 돈을 그대로 받는다.

청년도약계좌 만기시 수령액은 매달 넣는 돈과 소득에 따라 달라진다. 이 글은 월 50만·60만·70만 원을 넣는 경우를 표로 먼저 보여 주고, 만기 때 할 일과 계산식을 뒤에 적었다.

청년도약계좌 만기시 수령액 — 내 경우 5년 뒤 받는 돈

매달 같은 돈을 60개월 넣고, 처음 3년은 기본 연 4.5%, 남은 2년은 연 3.0%로 잡았다. 2026년 6월에 국민·신한·우리·농협은행이 3년 지난 계좌에 적용한 기본금리다. 총급여는 세금 떼기 전 1년 급여를 말한다.

내 경우	넣은 돈	이자	정부기여금	만기에 받는 돈
월 70만 원, 총급여 2,400만 원 이하	4,200만 원	약 432만 원	198만 원	약 4,830만 원
월 60만 원, 총급여 3,600만~4,800만 원	3,600만 원	약 324만 원	약 133만 원	약 4,058만 원
월 50만 원, 총급여 2,400만~3,600만 원	3,000만 원	약 270만 원	138만 원	약 3,408만 원
월 70만 원, 총급여 6,000만~7,500만 원	4,200만 원	약 379만 원	0원	약 4,579만 원

월 70만 원을 5년 채우면 넣은 돈보다 약 630만 원을 더 받는다(총급여 2,400만 원 이하).

첫 줄은 소득이 낮은 사람에게 더 주는 금리 0.5%p(연 4.5%가 5.0%가 되는 만큼)를 5년 내내 더했다. 신한은행은 가입 때와 매년 총급여 2,400만 원 이하인지 심사해, 다섯 번 모두 해당해야 0.5%p를 준다. 급여이체·카드 실적 같은 다른 우대금리는 어느 줄에도 넣지 않았다.

정부기여금은 2025년 기준 비율로 60개월 모두 잡았다. 2023~2024년에 넣은 달은 한도가 낮아서, 일찍 가입한 사람은 표보다 조금 적다.

월 70만·2,400만 이하

4,830만 원

월 70만·6,000만~7,500만

4,579만 원

월 60만·3,600만~4,800만

4,058만 원

월 50만·2,400만~3,600만

3,408만 원

넣은 돈 + 이자 + 정부기여금. 3년 고정 4.5% → 2년 3.0%, 기여금은 2025년 비율로 잡은 예시.

지금 할 일

• 가입한 은행 앱에서 청년도약계좌의 계좌 상세조회를 연다. 가입일·만기일·적용 이자율이 거기 있다.
• 같은 화면의 만기 예상액이 표의 내 줄과 크게 다르면, 서민금융진흥원 콜센터 1397에 가입일과 총급여 구간을 말하고 묻는다.
• 아직 매달 넣는 돈이 70만 원보다 적다면, 기여금이 붙는 한도(아래 표)까지 채울지 이번 달에 정한다.
• 청년미래적금(만기 3년)으로 옮길지 고민 중이면, 2차 가입 신청이 10월 16일 금요일까지다. 미래적금 계좌를 먼저 연 뒤에 이 계좌를 «특별중도해지»해야 그동안의 기여금과 비과세가 남는다. 도약계좌를 먼저 깨면 안 된다.

만기에 받는 돈은 은행 앱 계좌 상세조회의 가입일과 이자율로 먼저 확인한다.

받는 돈은 세 가지 — 넣은 돈·이자·정부기여금

만기에 받는 돈은 내가 넣은 돈, 은행 이자, 정부가 얹어 준 돈을 더한 값이다.

만기에 받는 돈 가운데 가장 큰 몫은 내가 넣은 돈이다. 월 70만 원을 60개월 넣으면 4,200만 원이다.

이자는 은행이 준다. 처음 3년은 금리가 묶여 있고(고정금리), 남은 2년은 은행이 그때 새로 정한 금리(변동금리)를 따른다.

정부기여금은 내가 넣은 돈에 정부가 일정 비율을 더해 주는 돈이다. 이자와 함께 세금을 떼지 않는다.

세 가지 가운데 내 노력으로 늘릴 수 있는 것은 넣는 돈과 우대금리다.

총급여	기여금 비율	월 70만 원 넣을 때 기여금
2,400만 원 이하	40만 원까지 6.0%, 그 위 3.0%	3만 3천 원
2,400만~3,600만 원	50만 원까지 4.6%, 그 위 3.0%	2만 9천 원
3,600만~4,800만 원	60만 원까지 3.7%, 그 위 3.0%	2만 5,200원
4,800만~6,000만 원	70만 원까지 3.0%	2만 1천 원
6,000만~7,500만 원	없음(이자 비과세만)	0원

2025년 1월부터 기본 한도 위 납입액에도 70만 원까지 3.0%를 준다. 금융위원회는 이로써 총급여 2,400만 원 이하의 만기 수령액이 최대 60만 원 늘어난다고 밝혔다.

월 60만 원이면 — 한도에 맞춰 넣는 사람

기여금이 붙는 한도는 소득에 따라 다르다. 내 한도까지 넣는 것이 기본이다.

총급여 3,600만~4,800만 원이면 60만 원까지 3.7%가 붙는다. 월 60만 원을 넣으면 기여금이 한 달 2만 2,200원, 5년이면 약 133만 원이다.

여기에 10만 원을 더 넣어 70만 원을 채우면 그 10만 원에 3.0%가 더 붙는다. 한 달 3천 원, 5년이면 18만 원이 더 나온다.

기여금 비율보다 높은 수익을 따로 낼 곳이 없다면 70만 원을 채우는 쪽이 만기에 더 받는다.

반대로 월 50만 원만 넣는 총급여 2,400만~3,600만 원은 한도 50만 원을 꽉 채운 셈이다. 기여금 138만 원은 한도 안에서 받을 수 있는 최대치다.

첫 만기는 2028년 6월 — 만기 날 하는 일

청년도약계좌는 2023년 6월 15일에 첫 가입을 받았다. 만기가 5년이라, 가장 먼저 가입한 사람의 만기는 2028년 6월이다.

만기 날이 오면 가입한 은행에서 계좌를 닫고 돈을 받는다. 순서는 이렇다.

1. 계좌 상세조회에서 만기일을 확인한다.
2. 만기일이 지나면 만기 해지를 신청한다.
3. 원금·이자·기여금이 들어올 입금 계좌를 고른다.

만기일 뒤에 그냥 두면 이자가 크게 줄어든다. 신한은행은 만기 뒤 1개월까지 일반 정기적금 금리의 2분의 1, 6개월까지 4분의 1, 그 뒤로는 연 0.1%를 준다.

받을 돈이 크니 만기일이 지나면 바로 옮길 곳을 정해 둔다.

만기 해지는 만기일이 지난 다음에 해야 기여금과 비과세를 다 받는다.

1. 가입~3년
   고정금리. 대부분 기본 연 4.5% + 우대 최대 1.5%p
2. 3년 되는 날
   변동금리로 바뀜. 2026년 6월부터 4개 은행 기본 연 3.0%
3. 3년~5년
   바뀐 금리로 이자가 쌓임. 기여금은 그대로
4. 5년 만기
   원금 + 이자 + 정부기여금, 이자는 비과세. 첫 만기 2028년 6월

금융위원회 출시 보도자료(2023-06)와 은행별 금리 인하 보도(2026-06) 기준.

만기 전에 깨면 — 3년이 기준이다

5년을 못 채우고 깨면 만기 수령액보다 크게 줄어든다. 3년 전에 사유 없이 해지하면 정부기여금은 0원이고, 이자에 세금도 붙는다.

3년 이상 유지한 뒤 해지하면 비과세는 남고 기여금은 60%를 받는다. 금융위원회가 2024년 12월에 밝힌 기준이다.

만기 수령액을 다 받으려면 5년을 채우고, 못 채운다면 적어도 3년은 넘긴다.

퇴직·결혼·출산·첫 집 마련처럼 정해진 사유가 있으면 3년 전이라도 기여금과 비과세를 지킨다. 가입 2년이 지나면 넣은 돈의 40% 안에서 한 번 꺼낼 수도 있다.

다음에도 쓰는 계산 — 만기 수령액을 구하는 법

금리가 또 바뀌어도 만기 수령액을 구하는 법은 같다. 숫자 셋만 있으면 된다.

필요한 숫자	어디서 보나
매달 넣는 돈	자동이체 금액
처음 3년 금리·남은 2년 금리	계좌 상세조회의 적용 이자율
한 달 기여금	위 기여금 비율 표에서 내 총급여 줄

이자는 «매달 넣는 돈 ÷ 12 × (666 × 처음 금리 + 1,164 × 나중 금리)»로 구한다. 666과 1,164는 돈이 통장에 머문 달 수를 더한 값이다.

넣은 돈 + 이자 + 한 달 기여금 × 60을 더하면 만기 수령액이 나온다.

근거 — 식과 숫자

• 가정: 매달 첫날 같은 돈을 넣고 60개월 뒤 만기. 이자는 단리(이자에 다시 이자가 붙지 않는 방식), 기여금에 붙는 이자는 뺐다(기여금에도 기본금리 이자가 붙어 실제는 조금 더 많다).
• 머문 달 수: 처음 36개월 1 + 2 + … + 36 = 666, 남은 24개월 37 + 38 + … + 60 = 1,164.
• 월 70만 원, 5.0% → 3.5%(소득 우대 0.5%p 포함): 700,000 ÷ 12 × (666 × 5.0% + 1,164 × 3.5%) = 4,319,000원. 기여금 33,000 × 60 = 1,980,000원. 합계 42,000,000 + 4,319,000 + 1,980,000 = 48,299,000원.
• 월 60만 원, 4.5% → 3.0%: 600,000 ÷ 12 × (29.97 + 34.92) = 3,244,500원. 기여금 600,000 × 3.7% = 22,200원, × 60 = 1,332,000원. 합계 40,576,500원.
• 월 50만 원, 4.5% → 3.0%: 이자 2,703,750원. 기여금 500,000 × 4.6% = 23,000원, × 60 = 1,380,000원. 합계 34,083,750원.
• 월 70만 원, 기여금 없음: 이자 3,785,250원. 합계 45,785,250원.
• 2023년 6월 가입자는 2024년 12월까지 19개월 동안 월 최대 기여금이 2만 4천 원이라, 첫 줄보다 9,000 × 19 = 171,000원 적다.

표의 값은 이 가정으로 계산한 예시이고, 실제 금액은 은행이 보여 주는 만기 예상액이 맞다.

자주 묻는 질문

Q. 청년도약계좌 만기시 수령액은 월 70만 원이면 얼마인가요?

A. 총급여 2,400만 원 이하가 5년 동안 월 70만 원을 넣으면 약 4,830만 원이다. 넣은 돈 4,200만 원, 이자 약 432만 원, 정부기여금 198만 원을 더한 값이다.

Q. 청년도약계좌 만기시 수령액 60만원 넣으면 얼마인가요?

A. 총급여 3,600만~4,800만 원이 월 60만 원을 5년 넣으면 약 4,058만 원이다. 기여금은 한 달 2만 2,200원, 5년 약 133만 원이다.

Q. 청년도약계좌 만기는 언제부터 오나요?

A. 2023년 6월 15일에 첫 가입을 받았고 만기가 5년이라, 가장 이른 만기는 2028년 6월이다. 내 만기일은 은행 앱 계좌 상세조회에서 본다.

정리

• 청년도약계좌 만기시 수령액 = 넣은 돈 + 이자 + 정부기여금. 이자는 비과세다.
• 월 70만 원·총급여 2,400만 원 이하면 약 4,830만 원, 월 60만 원·3,600만~4,800만 원이면 약 4,058만 원, 월 50만 원·2,400만~3,600만 원이면 약 3,408만 원.
• 3년 지난 계좌는 기본금리가 연 3.0%로 내려간 은행이 많다. 내 금리는 계좌 상세조회에서 본다.
• 첫 만기는 2028년 6월. 3년 전에 사유 없이 깨면 기여금 0원이다.

출처

• 정책브리핑 「'연 최대 19.4%' 2차 청년미래적금, 10월 7일부터 가입 신청」(2026-09-30, 2차 신청 10월 7~16일·도약계좌에서 갈아타려면 미래적금 계좌 개설 뒤 특별중도해지) https://www.korea.kr/news/policyNewsView.do?newsId=148972819
• 금융위원회 보도자료 「청년도약계좌 6.15일부터 운영개시」(2023-06, 만기 5년·월 70만 원·3년 고정 + 2년 변동·이자 비과세·소득 우대 총급여 2,400만 원 이하) https://www.fsc.go.kr/no010101/80198
• 금융위원회 보도자료 「'25년 1월부터 청년도약계좌 기여금이 확대됩니다」(2024-12-26, 구간별 매칭한도·한도 위 3.0%·월 최대 3만 3천 원·만기 수령액 최대 60만 원 증가·3년 유지 후 해지 시 기여금 60%·부분인출 40%) https://www.fsc.go.kr/no010101/83729
• 신한은행 「신한 청년도약계좌 상품설명서」(기본이자율 연 4.5%·우대 최대 1.5%p·소득 우대 0.5%p·만기후 이자율) https://img.shinhan.com/sbank2016/seol/20230608000000960006LC000030.PDF
• SBS Biz 「미래적금 등장에 도약계좌 금리 줄하향」(2026-06-24, 3년 경과 계좌 기본금리 4.5% → 3.0%) https://biz.sbs.co.kr/amp/article/20000318540